162.059件の報告、+11,5%：UIFがより成熟化を求めている成長中のシステムの数字

パート2 – 2025年年次報告書の数字

シルヴェストリ教授編集

この分析の最初の部分では、 監督：エンツォ・セラタ アラプレゼンタジオーネデル アニュアルレポート2025昨年6月16日に イタリア銀行 – ユーロシステムレポートの質を、量よりも戦略的優先事項とする。この第2回では、数字について詳しく見ていきます。 FIU 公表されるのは、まさにデータの中に、宣言された目標とシステムの実際の状態との間の距離が測定されるからである。

信号フロー：162.059件のSOS、+11,5%

2年連続で減少（2023年は-3,2%、2024年は-3,3%）した後、疑わしい取引報告（SAR）の件数は力強い増加に転じました。2025年には162.059件のSOS報告が受理され、前年の145.401件を上回りました。UIFの説明によると、この増加は主に詐欺やサイバー関連活動によるマネーロンダリングに関する報告の増加によるもので、最近義務対象となったオンライン活動を専門とする新たな仲介業者もこれを後押ししています。この傾向は続いており、2026年の最初の4か月間では61.094件のSOS報告が受理され、2025年の同時期と比べて14,5%増加しました。

銀行と郵便局は依然として報告件数の原動力となっており、26,8%の成長率で全体の58,4%を占めている。その他の金融仲介機関は、主にEMI（-36,0%）と決済機関（-6,2%）の減少により、この傾向に逆行し（-20,3%）、打撃を受けた。しかし、最も重要なデータは非金融事業者からもたらされており、77,6%増加している。このカテゴリーを牽引しているのは、金や貴金属を取引する事業者（+96,6%）と、特に仮想通貨事業者であり、仮想通貨事業者はほぼ倍増した（+85,1%、3.165件から5.859件の報告）。公共機関の貢献は依然としてわずかだが、1.264件から521件へと急激に減少している（-58,8%）。

地域別に見ると、ロンバルディア州が全体の19,5%を占め首位を維持しており、カンパニア州（12,9%、増加傾向）、ラツィオ州（9,8%）がそれに続いている。しかし、居住人口当たりの報告数で見ると、カンパニア州が首位となる。海外事業に関する報告は全体のわずか2,7%に過ぎないものの、リトアニア、ドイツ、フランス、スペイン、イギリスを中心に大幅に増加している。

報告された実行済み取引の総額は95,2億ユーロ（2024年の約94億ユーロから増加）に増加した一方、未実行取引の総額は5,4億ユーロ（6,5億ユーロから減少）に減少した。全体として、報告された総額は100,5億ユーロで安定しており、実際に実行された取引へのシフトが見られた。テロ資金供与に関連する疑わしい取引報告（STR）は310件で、2024年の340件から減少した。

品質：低評価がやや低下したが、改善の余地は十分にある

定性的に見ると、報告書は低リスクまたはリスクなしのSOSの割合が2024年の20,4%から18,9%に減少したことを指摘している。中高および高リスクの評価を受けた報告は42,1%（2024年の45,9%から増加）であった一方、中リスクの範囲は32,9%から38,8%へと大幅に増加した。UIFによると、これはサイバー詐欺、暗号通貨活動、および非典型的なプロファイルを持つ決済事業者に関連する報告の増加によるものだという。

タイムリーさも好ましい点です。SOSの55,2%は取引から1か月以内に、72,7%は2か月以内に、82,8%は3か月以内に届き、2024年と比較して大幅に改善しています。特に、銀行や郵便局以外の金融仲介機関（30日以内に58,9%、46,8%から増加）と非金融事業者（54,2%、45,6%から増加）で顕著です。しかし、公共機関は依然として構造的な例外であり、その通信の91%は90日後に金融情報機関（FIU）に届いています。

報告書の中で特に注目すべき箇所が一つある。それは、セラタ局長の発言で強調された点をまさに裏付けるものだ。すなわち、取引監視において人工知能ツールを無批判に使用すると、自動ロジックへの過度の依存につながり、予期せぬ異常の特定が困難になるだけでなく、場合によっては、提示された事実と矛盾する定型表現に基づいてSOS（緊急通報）が作成される可能性があるという点である。UIF（失業保険基金）は既に、こうした手順を無批判に採用する内部告発者に対し、介入書簡の送付やテーマ別会議を開始しており、革新的な技術はあくまで補助的なものであり、専門家の判断に取って代わるものではないことを改めて強調している。

分析された報告書、停職処分、調査結果

合計163.888件のSOSが分析され、捜査当局に送付されました（2024年比13,9%増）。平均処理時間は14日間でした。高リスクまたは中高リスクの報告については、85,7%が受領後30日以内に送付されました。

停止命令に関しては、2025年には調査と命令の件数が大幅に減少しました。2024年に28件の命令が出されたのに対し、2025年には146件の手続きが開始され（総額2,250万ユーロ）、実際に2025年に採択された命令は16件で、総額は150万ユーロでした。これは、2022年の1億870万ユーロに次ぐ、過去5年間で最低の数字です。7件のケースでは、命令に続いて司法当局による資金の差し押さえが行われました。組織犯罪との関連により、67件の停止報告書がDIAに共有されました。

しかし、この最新データこそが、システムの有用性を最も具体的に示す指標となる。2024年から2025年の2年間に提出されたレポートについては、2026年3月に ディアディFinanza DIA は約 44.400 件の肯定的なフィードバック レポートを送信しており、そのうち 83,6% は高リスクまたは中高リスクの SOS に関するものでした。DIA のフィードバック レポートの 91,7% は同様のリスク プロファイルを持つレポートに焦点を当てており、DNA とのやり取りにより約 8.700 件の肯定的な応答と、すでにアーカイブに登録されている約 12.000 人の個人の特定が得られました。おそらく最も印象的な数字は、2025 年に SOS に含まれる情報が、約 41 万ユーロ相当の押収と約 17 万ユーロ相当の没収に貢献し、それぞれその年に DIA が押収および没収した総資産の 70% と 36% に相当し、レポートの質が高い場合、その捜査への影響は理論上のものに過ぎないことを裏付けています。

第3部、最終部 我々は、サイバー詐欺、仮想通貨活動、プロの資金洗浄、未成年者の性的搾取、脆弱な企業への犯罪者の侵入といった新たなリスク領域、そして欧州のマネーロンダリング対策システムの新たな構造に踏み込むことになる。アムラ そして相互評価の結果 財務行動特別調査委員会（FATF） .

来週、第3部でお会いしましょう。

UIF 2025年報告書（ダウンロード）