我が国で初めてマネーロンダリング対策法が制定されたのは1991年のことであり、これはFATF/GAFIの尽力、そして何よりも、この取り組み全体の立役者とも言える故ジョバンニ・ファルコーネ判事の粘り強い捜査活動のおかげである。
当時、マネーロンダリング対策において「積極的な協力」の唯一の対象であった銀行・金融セクターに関する「職員研修」は、いわゆる「道徳的説得」に委ねられていました。これはイタリア銀行が発した道徳的圧力の一形態であり、同銀行は次のように述べています。「仲介業者は、報告義務に関する職員の研修と教育を慎重に実施しなければならない。これらの『指示』は、業務や協力を行う法的地位に関わらず、すべての職員に周知徹底され、適切に説明されなければならない。」
制裁のない白紙の状態、つまり、資金洗浄との闘いにおける真の、唯一の、そしてしばしば無防備な主人公である受け手の善意に委ねられた思考の流れに匹敵する。
第三次欧州連合マネーロンダリング防止指令を批准する政令231/07の第54条第1項により、「職員研修」はより明確な枠組みを持つようになり、そこには「義務の受領者および専門家団体は、本政令の規定を正しく適用するために、職員および協力者に対する適切な研修措置を採用しなければならない」と規定されている。
同政令の第56条では、研修要件を遵守しなかった銀行および金融機関に対し、1万ユーロから20万ユーロに及ぶ高額の罰金を科すことが定められていた。
したがって、私たちは道徳的な説得から拘束力のある規範へ、つまり無彩色の規範から「色付けされた」規範へと移行したのである。
改正された第4次マネーロンダリング防止指令（法令90/17）を施行する法律によって改正された法令231/07は、金融仲介業者、専門家、およびマネーロンダリング防止法の対象となるその他のカテゴリーに対し、すべての従業員および協力者を対象とした定期的なマネーロンダリング防止研修を計画することを義務付けている。
具体的には、立法政令231/07の第16条の新たな文言では、同法の適用を受ける者に対し、マネーロンダリング対策責任者およびマネーロンダリング対策担当者の役割を担うすべての者に対する特定の研修コースを含め、従業員に対する適切なマネーロンダリング対策研修措置を採用することを義務付けている。
マネーロンダリング対策研修計画には、マネーロンダリング対策法の正しい適用、マネーロンダリングまたはテロ資金供与に関連する取引の認識、および採用されたマネーロンダリング対策手続きの理解と遵守を目的としたプログラムを含む、定期的な年次研修コースを組み込む必要がある。

研修に関する義務は何ですか？

マネーロンダリング対策法を効果的に適用するには、その目的と構造の根底にある原則を十分に理解することが前提となる。
すべての従業員は、会社の義務と、それらを履行しなかった場合に生じる可能性のある責任について認識しておく必要がある。

法令231/07に基づく研修義務

立法政令231/07の第54条は、従業員がマネーロンダリング対策に関する規制について研修を受けることを義務付けており、具体的には、企業および専門家は「マネーロンダリングに関連する可能性のある活動を認識することを目的とした研修プログラム」を策定しなければならないと規定している。

イタリア銀行の規定に基づく研修義務

イタリア銀行の規定について 資金洗浄およびテロ資金供与目的での仲介者の利用を防止するための組織、手続き、および内部統制顧客と直接接触する従業員および協力者向けに、マネーロンダリング対策に関する具体的な研修を開発することに特に注意を払う必要がある。さらに、マネーロンダリング対策担当者向けには、特定の研修プログラムが適切であると思われる。これらの従業員は、進化するマネーロンダリングのリスクと、犯罪的な金融取引の典型的なパターンに関する継続的な研修を受けることも求められる。
従業員研修と教育は、顧客と直接接触する従業員や協力者、およびマネーロンダリング対策担当者に対し、具体的な準備を確実に提供するものです。
で 第3部：マネーロンダリング対策規制の構造について人材資格活動には、 継続性と体系性 そして、有機農業プログラムの範囲内で実施されなければならない。
イタリア銀行の最近の規定では、マネーロンダリング対策義務の対象となる者は、以下のことが求められています。

• マネーロンダリング防止規制に定められた義務に関する職員向けの研修および教育プログラムを確立すること。研修活動は継続的かつ体系的であり、受領者が定めた法令および手続きの進展を考慮に入れなければならない。
• マネーロンダリング防止法に定められた義務について、職員向けの研修および教育プログラムを実施する。
• 包括的なプログラムの一環として、継続的かつ体系的な職員研修および教育を通じて、変化する資金洗浄リスクおよび典型的な犯罪的金融取引のパターンに関する従業員の継続的な研修を確保する。
• 組織的な解決策を選択するかどうかにかかわらず、マネーロンダリング対策機能に関連する業務を遂行する人員が、人数、技術的・専門的なスキル、継続的な研修プログラムなどを通じた知識の更新において十分であることを確認してください。
• 研修を担当する他の社内部門と連携し、従業員の継続的な能力向上を目的とした適切な研修計画の策定を確実に行う。
• 流通ネットワーク向けに具体的かつ定期的な研修プログラムを準備し、従業員が法令および関連する責任について十分な知識を持ち、義務の遂行を支援するツールや手順を意識的に活用できるようにする。

トレッカーニ辞書によると、名詞の意味は 体系性 です： 体系的な、規則的な、体系的に、厳密な秩序をもってしたがって、 継続的かつ体系的な訓練とは、即興性を排除することである。 とともに 厳格な年間計画 従業員一人ひとりを対象とした、マネーロンダリング対策に関する研修。
したがって、今後は、適切な時間計画や手順計画なしに、規制遵守を確実にするために年末の最終月に予定された研修コースで従業員がマネーロンダリング対策研修の義務を果たすことは、監督機関にとって容認されなくなる。
欧州銀行経営大学院の専門部門であるイタリア・マネーロンダリング対策・コンプライアンススクールは、20年以上にわたり銀行業界の高等教育に携わってきました。銀行、ゲーム会社、現金輸送会社など、マネーロンダリング対策義務を負う様々な組織の従業員を対象に研修を提供しています。これらの顧客向けに、それぞれの事業内容に合わせた様々なマネーロンダリング対策専門プログラムを用意しています。中でも、欧州レベルで認定されたマネーロンダリング対策修士課程は特に注目に値します。このプログラムと内容は、イタリア銀行が定めるマネーロンダリング対策スキル認定に関する規制に準拠しています。

セルジオ・シルヴェストリ
ゼネラルマネージャー
イタリアのマネーロンダリング対策学校